Wyrok TSUE zmienia bieg przedawnienia. Roszczenia banków od zakwestionowania umowy TSUE precyzuje bieg przedawnienia roszczeń banków. Kluczowy moment zakwestionowania umowy. URL: https://sygnalbiznesu.pl/post/wyrok-tsue-zmienia-bieg-przedawnienia-roszczenia-bankow-od-zakwestionowania-umowy Opublikowano: 2026-07-02 TSUE 16 kwietnia 2026 r. orzekł, że przedawnienie roszczeń banków o zwrot kapitału zaczyna się, gdy konsument zakwestionuje umowę. Wpływa to na 15 mld PLN roszczeń. --- Szybka odpowiedź Pytanie: Co oznacza wyrok TSUE z 16 kwietnia 2026 roku dla biegu przedawnienia roszczeń banków w sprawach frankowych? Odpowiedź: Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł 16 kwietnia 2026 roku, że bieg przedawnienia roszczeń banków o zwrot kapitału w sprawach frankowych rozpoczyna się w dniu, w którym konsument po raz pierwszy świadomie zakwestionował wiążący charakter warunków umowy. Dodatkowo, świadome oświadczenie konsumenta o uznaniu długu w trakcie procesu może przerwać ten bieg. --- Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 16 kwietnia 2026 roku w sprawach C-261/25 (Ścierbek) i C-262/25 (Drózdzik) wprowadza istotne zmiany w interpretacji biegu przedawnienia roszczeń banków wobec kredytobiorców frankowych. Orzeczenie precyzuje moment rozpoczęcia biegu przedawnienia dla banków, wiążąc go z datą, w której konsument po raz pierwszy zakwestionował warunki umowy kredytowej. Ma to bezpośrednie konsekwencje dla strategii procesowych banków oraz sytuacji finansowej kredytobiorców. ## Kiedy rozpoczyna się bieg przedawnienia roszczeń banków? Bieg przedawnienia roszczeń banków o zwrot pożyczonego kapitału rozpoczyna się w dniu, w którym konsument po raz pierwszy świadomie zakwestionował wiążący charakter warunków umowy. Oznacza to, że punktem startowym nie jest data zawarcia umowy kredytowej, lecz moment, w którym kredytobiorca uzyskał wiedzę o nieuczciwym charakterze zapisów umownych. Często tym momentem jest złożenie reklamacji do banku lub uzyskanie porady prawnej. Takie stanowisko TSUE, wyrażone w wyroku z 16 kwietnia 2026 roku, ma na celu zapewnienie skutecznej ochrony konsumentów. ## Jakie terminy przedawnienia obowiązują w sprawach frankowych? Dla roszczeń banków związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, termin przedawnienia wynosi 3 lata , zgodnie z art. 118 Kodeksu cywilnego. Natomiast dla roszczeń konsumentów, termin ten wynosi 6 lat (art. 118 k.c. w brzmieniu po nowelizacji). Wyrok TSUE precyzuje, że te terminy zaczynają biec od momentu, gdy konsument dowiedział się o wadliwości umowy. W Polsce toczy się ponad 120 000 spraw dotyczących kredytów frankowych, z czego około 85 000 dotyczy roszczeń o zwrot kapitału ze strony konsumentów (dane NBP [https://www.nbp.pl/] i KNF, połowa 2026). Szacunkowa wartość roszczeń banków o zwrot kapitału, które mogą ulec przedawnieniu bez przerwy, wynosi ponad 15 mld PLN (analizy PARP [https://www.parp.gov.pl/], 2025). ## Co oznacza świadome oświadczenie konsumenta? Wyrok TSUE z 16 kwietnia 2026 roku w sprawie C-261/25 (Ścierbek) ustalił, że bieg przedawnienia roszczeń banków o zwrot kapitału może zostać przerwany, jeśli konsument w trakcie procesu o unieważnienie umowy złoży świadome oświadczenie uznania długu. Aby takie oświadczenie było skuteczne, konsument musi być w pełni świadomy konsekwencji stwierdzenia nieważności umowy, w szczególności obowiązku zwrotu otrzymanego kapitału. To rozwiązanie ma zapobiegać sytuacji, w której banki traciłyby możliwość dochodzenia zwrotu kapitału z powodu przedawnienia, mimo że konsument świadomie korzystał z pieniędzy. ## Jaki wpływ ma wyrok Dziubak na bieg przedawnienia? Wyrok TSUE w sprawie Dziubak z 2019 roku był szeroko nagłośniony i stanowił przełom w sprawach frankowych. Wiele wskazuje na to, że po tym orzeczeniu, większość konsumentów uzyskała wiedzę o potencjalnej wadliwości swoich umów kredytowych najpóźniej w październiku 2019 roku . Od tego momentu, w wielu przypadkach, należy liczyć bieg przedawnienia roszczeń banków. Oznacza to, że dla banków, które nie podjęły działań w ciągu 3 lat od tej daty, roszczenia o zwrot kapitału mogły ulec przedawnieniu. Sąd krajowy może jednak w wyjątkowych sytuacjach, kierując się względami słuszności, uwzględnić roszczenie banku mimo formalnego upływu przedawnienia, o ile nie utrudni to ochrony konsumenta. Decyzja TSUE z 16 kwietnia 2026 roku stanowi istotne uściślenie dla banków i kredytobiorców frankowych. Banki muszą teraz precyzyjnie określić moment, w którym konsument zakwestionował umowę, aby prawidłowo obliczyć bieg przedawnienia swoich roszczeń. Dla kredytobiorców oznacza to potencjalne wzmocnienie ich pozycji procesowej, zwłaszcza jeśli banki nie dochodziły swoich roszczeń w odpowiednim czasie. Firmy z sektora finansowego powinny zweryfikować swoje portfele kredytów frankowych i ocenić ryzyko przedawnienia roszczeń, co może wpłynąć na ich wyniki finansowe w nadchodzących kwartałach.